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살아가면서 대출을 이용하는 경우는 여러가지가 있습니다. 

집을 사기 위해서 큰돈을 장기간 대출받거나, 모자란 전세자금을 위해서 아니면 갑자기 필요한 급전을 위해서 100, 200만원 소액을 짧은기간 대출을 받는 경우도 있습니다. 

이렇게 다양한 목적으로 대출을 받게되면 필요한 금액, 사용기간에 따라서 이자율이 달라지기도 합니다. 

담보 대출은 좀더 많은 금액을 낮은 이자율에 빌릴 수 있으며 신용대출은 개인의 신용도에 따라서 금액, 이자율에 많은 차이가 나게 됩니다. 

많은 사람들이 돈이 부족하면, 혹은 다른 투자 등을 위해서 대출을 생각하고 이때 금액, 이자율 등만 고려해서 낮은 금리로 많은 금액을 대출받으면 잘 받았다고 생각하고 있습니다. 

오늘은 대출을 받을 때 중요하게 생각해야 하는 기본적인 사항에 대해서 알아보겠습니다. 

이 내용들은 대출을 받기 전, 그리고 대출을 받고나서도 중요한 사항이므로 한번씩 생각해 보시는게 좋습니다. 

1. 대출도 단골가계에서 받으면 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 

보통 주거래 은행을 만들어 놓으라는 이야기 입니다.

은행 한곳에서 급여통장, 예.저축, 신용카드 등 금융거래를 계속하게 된다면 대출을 받을 때 좀더 낮은 이자로 대출을 받을 수 있습니다.

그리고 요즘처럼 저금리 시대에는 신용카드 50만원 이상 사용시 0.5% 이자를 더주는 예금을 선보이는 등 주거래 은행으로 이용하는 손님들에게 더 많은 혜택을 주고 있기 때문에 주거래 은행을 만들고 이용하는것은 여러가지로 도움이 됩니다. 

2. 항상 개인 신용에 신경쓰세요

사람은 언제 무슨일이 생길지 모릅니다. 집이나 자동차가 있다면 담보대출을 알아볼 수 있겠지만 본인의 재산이 없다면 개인의 신용이 곧 담보고 재산이 됩니다. 

갑작스럽게 대출을 받을 일이 생길 수 있으니 개인의 신용등급을 항상 관리하시기 바랍니다. 

가장 손쉽게 관리하시는 방법은 카드 연체를 하지 않는 방법입니다. 그리고 카드 현금서비스, 카드론 등 서비스도 가급적이면 이용을 피하시기 바랍니다. 

3. 대출 신청전 대출금액, 이자와 대출기간 등 상환계획은 세우세요

대출 받을 때 금액,이자만 생각하고 언제까지 사용할지 기간을 생각하지 않는 사람들이 생각보다 많습니다. 보통은 돈생기면 상환해야지 라고 생각하기 쉬운데요. 대출은 항상 이자가 나간다고 생각하셔야 합니다. 

따라서 꼭 필요한 금액만큼 대출해야 이자를 절약할 수 있고 매월 상황할 수 있는 금액과 상환시기까지 고려해야 불필요하게 대출을 사용해서 더 많은 이자로 지출을 줄여야 할것입니다. 

특히 대출받아서 재테크 하겠다는 생각은 신중해야 합니다. 요즘처럼 저금리 시대에는 예금 수익이 대출이자보다 높지는 않기때문에 좀더 위험성이 있는 재테크가 아니라면 대출로 재테크는 어렵다고 생각됩니다. 꼭 이자율보다 높은 수익이 가능한지 꼼꼼하게 따져보는 지혜가 필요합니다. 

4. 대출금은 자기 수입의 30%를 넘지 않는것이 안정적입니다. 

대출없이 생황하면 가장 좋겠지만 필요한 경우라면 본인의 수입에 따른 상황금액을 생각해서 무리하지 않은 범위의 대출을 받으시기 바랍니다. 집으로 담보대출을 한도까지 받으면 집값이 떨어진다면 차액만큼 상황해야 하는 경우도 생기며 가변금리의 신용대출은 이자가 변할수도 있기 때문에 반드시 무리 없는 범위내에서 받으시기 바랍니다. 

5. 대출 상품은 반드시 비교해 보세요. 전문가와 상담을 추천합니다. 

보통 물건을 살때는 오픈마켓에서 비교해보고 블로거 사용후기도 읽어보면서 비교해 보지만 대출은 주거래 은행에서 바로 받거나 대출광고를 보고 조건이 맞다 생각되면 비교적 쉽게 받는 경우가 있습니다. 

하지만 제1금융, 제2금융, 대부업체도 물건을 파는 곳이라 생각한다면 비교해보면 좀더 좋은 조건을 찾아볼 수 있습니다. 

보험을 가입할 때 복잡하고 다양한 내용을 쉽게 설명해주는 보험설계사의 전문상담을 받는것 처럼 대출시에도 본인의 신용도, 담보에 따라서 전문적으로 상담을 받아보시길 권해드립니다. 

대출은 필요한 경우에 계획적으로 받는것이 가장 중요하며, 대출전에는 본인의 신용등급을 관리할 필요가 있으며 대출 후 반드시 상환계획을 세워서 불필요한 이자 지출을 피하시기 바랍니다. 

재테크관련 서적을 보시면 꼭 빠지지 않고 나오는 이야기가 있습니다. 

마법의 복리

시간이 지나감에 따라서 이자의 이자가 붙어서 돈이 기하급수적으로 불어난다는 복리이자 이야기인데요. 매우 간단하지만 많은 분들이 쉽게 넘어가는 부분이 있어서 언급해 보려고 합니다. 

이미 재테크 정보를 어느정도 접하신 분들은 패스해 주시고 처음 재테크를 시작하시는 분들에게 도움이 되었으면 합니다. 

복리란

많이들 들어보셨겠지만 이자에 이자가 붙는 방식으로 10, 20년 지나면 돈이 기하급수적으로 늘어나는 마법같은 현상이어서 마법의 복리라고 합니다. 

72의 법직

투자금이 2배가 되는 시간과 이자율의 상관관계를 간단하게 알수 있는 방법입니다. 

6% 이자에 복리로 투자하게 되면 72 / 6 = 12년이 나오게 되며 내 자금이 두배가 되는데 6%투자를 한다면 12년이 걸리게 됩니다. 기간을 줄이는 방법은 이자율이 더 높은곳에 투자해야 합니다. 

이론적인 내용이며 가장 많이들 아시는 내용이기 때문에 간단하게 언급했습니다. 

복리의 가장 기초적이면서 가장 중요한 정보

1. 항상 시간이 필요하다

2. 모든 투자에 복리로 투자가 가능하다

가장 기초적이지만 재테크를 처음 시작하려고 찾아보시는 분들에게는 도움이 될 수 있는 정보라 생각됩니다. 

1. 항상 시간이 필요하다

복리가 마술인 이유는 시간이라는 요소가 추가되기 때문입니다. 2~3년 내로는 크게 효과를 볼수 없으니 적어도 10년 이상 꾸준히 투자한다고 했을 때 복리의 마술이 시작되게 됩니다. 

재테크는 복리가 좋다고 했으니 2년짜리 적금을 드는데도 복리를 찾아다니시는 분들이 있습니다. 몇년 안되는 기간에는 복리도 큰 효과를 볼 수 없으니 0.1%도 이자를 더 주는곳과 비과세인지 세금우대인지 등을 알아보시는게 좋습니다. 

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2. 모든 투자는 복리화가 가능하다

은행 적금을 들려고 알아봤더니 이자가 단리인지 복리인지 상품 설명이 나와있습니다. 복리가 좋다고 해서 무리하게 20년짜리 상품을 가입한다면 좋을수도 있지만 오히려 재테크에 나쁜 영향을 미칠수도 있습니다. 

당장 3년뒤에 결혼자금이 필요한데 무조건 장기로 투자하게 된다면 불이익을 감수하고 중도 해약하는 사태가 생길수도 있습니다. 

사용 목적에 맞게 돈을 투자하는것도 재테크에 꼭 필요한 방법 중 하나입니다. 

그럼 어쩌라고?? 하실 수 있겠지만 약간의 수고가 더해지면 모든 상품을 복리화 시킬 수 있습니다. 

보통 사람들은 A군처럼 이번에 적금 타면 이자로 돈을 벌었으니 그돈을 사용하려고 합니다. 심지어는 갑자기 생긴 목돈에 과소비로 이어지기도 합니다. 그래도 A군은 대책없이 카드 할부로 구입한것 보다는 칭찬해줄 수 있지만 이자를 너무 쉽게 인식하고서 과소비로 이어질 수 있다는건 피해야 할 상황이라고 생각합니다. 

B군은 원금+이자를 다시 그대로 투자하기 때문에 상품을 갈아타지만 이자에 이자가 붙는 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 

계속 투자만 하라고??? 적금 타면 나에게 잘했다고 보상도 해주고 싶고 그래야 또 다른 목표가 생길수도 있습니다. 이런 경우에는 예비 비용으로 모아둔 통장에서 조금 더 소비를 하는게 좋습니다. 평소보다 소비가 더 많이 생길 때 마련해둔 예비통장에서 사용하여 자기에게 Fun한 소비를 해서 잘했다고 칭찬해주면서 기분전환도 필요합니다. 

다만 보통 수익금 30만월을 사용했다고 다음달 매달 투자하던 비용에서 추가로 30만원을 더 투자하는 사람은 없기때문에 돈의 사용처를 잘 분리하는게 좋습니다. 

모든 투자는 수익금을 다시 재투자해서 모든 상품을 복리화가 가능합니다.

그렇게 할려면 반드시 생활비용, 투자비용, 고정비용, 예비통장 등 분리해서 소비는 꼭 정해진 돈 내에서 투자하는 습관이 필요합니다. 

정리하자면

모든 복리는 반드시 시간이 필요합니다. 단기간 모으는 돈은 0.1%라도 이율이 좋거나 비과세, 세금우대가 더 중요합니다. 

모든 상품은 복리화가 가능하기 때문에 투자 원금을 포함한 이자는 반드시 재투자 하자.

이게 가능하려면 돈의 사용처를 분명히 나누는 작업이 필요합니다

어렵게 느껴지시나요? 처음부터 쉬운건 없습니다. 무조건 줄이기 보다는 소비습관을 바꾸고 돈의 흐름에 대한 교통정리가 필요한데요. 본인이 안되면 전문가의 상담이 반드시 필요합니다. 재테크는 뭐다? 항상 시간이 필요합니다. 빨리 시작할수록 남들보다 유리하게 되겠죠. 바로 실천해 보시기 바랍니다. 

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